Cobro Ágil

El alivio que el paro ha dado al mercado laboral, que ya echó el freno en junio, y el empeño que ha puesto la banca para recuperar las deudas de los morosos y llegar a acuerdos de dudoso cobro que evitan que muchos créditos caigan en el saco de impagados, han concedido una tregua a la escalada de morosidad que sufre el sector desde que estalló la crisis financiera: el porcentaje de dudosos sobre el total del crédito a familias y empresas acabó el pasado junio en un 4,60%, frente al 4,66% de mayo.

Se trata de la primera bajada en dos años, pero la flor no hará primavera. El sector coincidió ayer en que la morosidad va a seguir planteando batalla en esta crisis, al menos en lo que queda de año y a lo largo de 2010

Han sido las cajas las que han tirado del descenso en junio, al reducir su tasa del 5,21% al 5,01%; frente a los bancos, que han subido del 3,95% al 4,02%, aunque se mantiene tozuda una brecha de casi un punto entre ambos actores del sistema, según los datos hechos públicos ayer por el Banco de España. La cifra incluye los establecimientos financieros de crédito

Ha sido clave la contención del desempleo, pero también la política de compra de inmuebles, que contienen la mora contable, y esto afecta más a las cajas de ahorros porque tienen más exposición al riesgo inmobiliario”, explica Lorena Suárez, de Analistas Financieros Internacionales (AFI).

La entidad revisó ayer la previsión de morosidad del 6,8% hasta una horquilla de entre el 6,3% y el 6,5%, dos puntos aún por encima de donde se encuentra hoy. Un banco o caja empieza a considerar un préstamo de dudoso cobro cuando lleva tres mensualidades consecutivas sin cobrarlo, y el peso de este tipo de deuda seguirá al alza. La Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) aseguró ayer que podría alcanzar niveles conocidos a principios de los noventa, “del 7% o del 8%”

Y es que en la anterior gran crisis, la tasa de impago empezó a crecer en agosto de 1989 y prosiguió su carrera (también intercalada por descensos puntuales) hasta alcanzar un máximo del 9,15% en febrero de 1994. “La morosidad es muy persistente, se mantiene mucho tiempo”, apunta el experto de un banco-

En los últimos 12 meses la subida ha sido trepidante: la tasa era del 1,70% en junio del año pasado, frente al 4,60% actual, y el saldo total de mora ha subido un 174%, hasta sumar 85.596 millones de refinanciación.

Lo gordo vendrá en 2010 porque hay un volumen de saldo vivo de deuda hipotecaria que ya llega al 60% del PIB y ha de vencer, en un momento en que el desempleo seguirá creciendo”, alerta el profesor de dirección financiera de Esade Robert Tornabell.

Los datos se deslizan en un contexto de contracción de crédito, pese a que el llamado saldo vivo (toda la parte de los prestamos que quedan por pagar, independientemente del plazo) tan sólo ha subido cerca de 900 millones de euros. AFI calcula una contracción del crédito del 12% hasta 2012.

Fuente: El País

Entre enero y abril de 2009 el 6,8% de las cantidades vencidas resultaron impagadas, [enero, 7,4%], la segunda caída de lo que va de año. Por cuantías, resultaron impagadas 2.268 millones de efectos.

Según la última Estadística de Efectos de Comercio Impagados, entre enero y abril de 2009 se han impagado 2.268 millones de efectos, lo que supone un 16% más que en 2008. La cuatía total de estos impagos superó los 6.633 millones de euros, un 13% más que en el ejercicio anterior.

Entre enero y abril de 2009, el porcentaje de cantidades impagadas sobre vencidas se sitúa en 6,8%, por debajo del 7,1% de enero, lo que supone la segunda caída intermensual desde el arranque de la crisis económica. Por número de efectos, resultaron impagados el 5,9%, lo que supone también una caída frente al  6,4% registrado en el mes de enero.

El Instituto Nacional de Estadística comenzó a elaborar una estadística de Letras Protestadas en 1938. A partir de 1985, la Ley Cambiaria y del Cheque, flexibilizó el régimen de protesto no siendo viable que la estadística recogiese los impagos que se producen a través de determinados medios de pago. La actual Estadística de Efectos de Comercio Impagados, publicada por primera vez en 2003, contiene información relativa a efectos de comercio en cartera, recibidos en gestión de cobro de clientes o recibidos en gestión de cobro de impagados por las entidades de crédito. La recogida de información se realiza a través de un cuestionario electrónico enviado a una muestra representativa.

Fuente: INE

El Banco Central Europeo [BCE] mantiene los tipos de interés en la zona euro en el 1%. En el mes de junio, el euribor cerró al 1,50%, el valor más bajo de lo que va de año.

El Banco Central Europeo fija el valor del tipo de interés oficial en en la primera de sus dos reuniones mensuales. La política monetaria del BCE tiene por objeto cumplir su principal mandato: mantener la estabilidad de los precios por debajo del 2% de inflación en la zona euro.

El Euribor [European Interbank Offered Rate, o Tipo Europeo de Oferta Interbancaria] refleja los precios de oferta de los préstamos que se hacen entre sí los 64 principales bancos europeos. Su cálculo es realizado por la agencia Reuters que, todos los días laborables, solicita a cada banco de referencia que envíe sus tipos de interés actuales antes de las 10:45. De 10:45 a 11:00 los bancos tienen oportunidad de realizar correcciones. A las 11:00, Reuters realiza el cálculo del nuevo valor del Euribor siguiendo la siguiente fórmula: elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los valores y realiza la media aritmética del resto, redondeando el resultado a tres decimales. [Reuters publica instantáneamente resultado y los tipos de interés empleados en el cálculo, con el fin de conservar la transparencia del proceso].

Fuente: Bancos Centrales

En julio, el indicador adelantado del Índice de Precios de Consumo Armonizado [IPCA] español se sitúa en el -1,4%. De confirmarse, supondría un descenso de cuatro décimas respecto al mes anterior.

El IPC armonizado es un indicador calculado por el INE en base a los criterios de Eurostat y el Banco Central Europeo para de ofrecer datos equiparables de toda la Unión Europea. El valor adelantado, que se avanza unas semanas a la publicación del indicador final, pretende producir información estadística orientativa similar a la producida por Estados Unidos. En el caso del indicador adelantado se utilizan diversos métodos de modelización estadística para estimar aquella información de la que aún no se dispone en el momento de la publicación por lo que no tiene por qué coincidir con el dato final del IPCA.

Fuente: INE

En el primer trimestre de 2009, el número de insolvencias judiciales creció un 266,6% frente a 2008. Las cifras coinciden con la tendencia adelantada por Crédito y Caución en marzo.

En el primer trimestre de 2009, el número de deudores concursados alcanzó la cifra de 1.558, lo que supone un incremento interanual del 266,6% frente al mismo trimestre de 2008, según la Estadística de Procedimiento Concursal publicada por el INE.

La Estadística del Procedimiento Concursal, que sustituyó a partir de agosto de 2004 a la Estadística de Suspensión de Pagos y Declaraciones de Quiebra, se elabora a partir de los datos recogidos mensualmente, vía cuestionario remitido a los 66 juzgados con competencia mercantil.

En los cinco primeros meses de 2009, el volumen de los créditos dudosos se situó en 83.658 millones de euros. En este periodo, la tasa de morosidad bancaria alcanzó el 4,5%, [1,4%, en 2008].

Según los datos provisionales del último Boletín Estadístico que mensualmente publica el Banco de España, el volumen de créditos de dudoso cobro sumaba 83.658 millones de euros en abril de 2009, lo que representa un 235,9% más que en el mismo mes de 2008.

Este volumen de créditos de dudosos situó la tasa de morosidad bancaria en el 4,5% del total del crédito concedido, lo que supone un incremento del 226% frente al mismo mes de 2008.

El Banco de España considera créditos dudosos a aquellos que presenten dudas razonables sobre su reembolso total [principal e intereses] en los términos pactados contractualmente. Dentro de estos se incluyen los créditos morosos, que son aquellos que tienen algún importe vencido, bien del principal, bien de los intereses o gastos pactados contractualmente, con más de tres meses de antigüedad.

Fuente: Banco de España